职场理财小白告别月光族（初入职场理财适合什么）
据财政部统计，中国成年人单身的超过两亿人口，其中有非常年轻的职场新人，也有在职场打拼多年，但还未成婚的朋友，各有各的特点。今天，我们就来说一下职场单身人士的一些理财重点。
01
职场新人，通常收入都不会很高，但与之相对的，消费欲望会非常强烈，消费能量可观，所以少有积蓄。
很多人觉得自己单身，没有负担，甚至有部分人因为缺乏制约或自主性较差，还会欠下不少的“卡债”。在工资相对有限的情况下，职场新人能有一定储蓄的，通常属于自制力较高，思想较为独立的。
年纪较长仍是单身者，职场打拼多年后收入增长进入到比较快的阶段，在此阶段，通常有一定的储蓄能力。但对生活质量的要求也随之提升，在朋友圈晒美食、旅游照片的不乏其人。
单身人士，除了欠下大量“卡债”的，基本都不会觉得自己在财务方面有问题。投资理财？年长者会有所考虑。保险？看不到有什么必要。买房？不靠父母怎办可能。财务目标？明年换台旗舰手机吧。结婚？先有个对象吧······
但事实上，单身期的理财需求可能超过了我们的想象。
02
对于大多数职场新人来说，收入不高是常态，但流动性需求又比较高，所以流动性管理是这一阶段的一大重点。
什么是流动性呢？通俗的说，就是你要用钱的时候，有钱可用。
职场新人刚刚开始工作，通常工资收入不会很高，基本也没有其他收入来源。但由于拥有了独立的收入来源，在经济方面拥有了一定的“自主性”，会有很强的消费欲望，消费观念也会比之前有很大变化，比如今天买个新手机，明天买双新鞋，下个假期和朋友出去哪里游玩一下······在这种情况下，一些自制力比较差的人，甚至会有过度消费的情况出现。
得益于互联网的快速发展，网络金融产品快速的进入了大众的视野。很多人都会把钱存入余额宝之类的产品中，即保证了获得比活期存款更高的收益，又保证了日常使用的便利。但除此之外，职场新人基本很少会考虑投资理财方面的问题。
随着工作年限的增加，单身人士的收入逐步增长，不少人会拥有一定的储蓄。这时，投资理财方面的需求会逐渐显现，股票、黄金等投资标的会进入大家的视野，并了解到基金这一投资方式。不少朋友就是在这一过程中，逐渐掌握了一些基本的经济学知识。有些朋友会直接炒股，有些朋友会通过基金的方式，开始自己的投资生涯。
这一时期的单身朋友，除了流动性管理之外，投资也成为了理财的重点之一。
但还是要建议大家适可而止，单身期人士对流动性要求始终还是比较高的，因为有很多需要花钱的地方，无论是购买个人物品，还是恋爱约会，能省下的钱都极为有限，更别说为未来提前准备计划要买车购房的，都是需要钱的，而每次用钱几乎就是弹尽粮绝，甚至会背上大量负债。
因此在有较高的流动性需求的时候，个人认为无论是股票还是股票基金的投资，都不宜占太大的比例，至少把“要用的钱”留在流动性较强的产品里。
03
单身的朋友基本很少考虑保险的问题，但收入低，年轻身体好不是漠视保险的理由，单身的朋友可能更需要关注自身可能有的家庭责任：比如现如今大多数家庭均为独生子女，对父母的赡养义务已是义不容辞，最重要的是不要给老人添乱（自己生病而没钱治病，不是为老人家们添乱吗？）。
父母老年不能自给自足的话，对子女的依赖会更严重，这样的单身期的朋友应为自己投保定期寿险，算是尽到自己的赡养义务。
当然，如果父母年老能够自给自足的话，比如说有一二线城市几套房的，或退休工资足够满足生活支出的，单身朋友对父母的赡养义务显然就要轻很多。
但还是建议每个单身期的朋友都应为自己投保重大疾病险。投保额度视具体情况而定，根据现在的大病医疗治疗费用，保额至少要25-30万元左右。
在此阶段，因为保险预算低，不宜投保分红险，两全保险、终生寿险等储蓄加保险的险种，应将储蓄和保险分开。
现在周围有很多朋友都在咨询保险的事情，可见大家的保险意识都有一定程度上的提高，同时，一个好消息是现在的保险产品和十年以前的保险比较起来，应该说费用更便宜了，但保障却在提高。同时又出现了很多创新型保险。
理财，在很大程度上，不只是投资或者保险，而是在于你未来如何做好每一个个人或者家庭的财务决定，实现自身财务资源运用效率的最大化。
04
用“小荷才露尖尖角”来形容单身期的职场新人是再合适不过了：收入肯定是刚起步，储蓄都难，不啃老已经很好了；支出其实也只是刚起步，现在大家买一部手机可能就用去了一个月甚至两个月的储蓄，但就未来结婚、生子、子女教育、购房换车等等的费用、现在的这些支出还真的只能算是小打小闹。
对于年长的单身朋友来说，消费支出比较平稳，有一定的储蓄，甚至会进行一些投资理财，这一阶段正是享受生活的时候。但也要注意投资过程中的各种风险，以及可能引发财务风险的人身风险，做好风险控制，才能真正的享受生活。
人生是一个阶段一个阶段走的，退休后的生活品质要看退休前的积累。
孩子是否能够得到好的高等教育资源和生活品质，要看雏鹰期（也就是孩子出生后到九年制义务教育结束）这个时间段的积累；而雏鹰期的生活品质的好坏，也和筑巢期和单身期的积累有莫大的关系。
因此，不要小看单身期，单身期的理财需求可能要远远超过你的想象！同时，在这个时期让自己养成一个良好的、做家庭财务决策的方法和习惯，你就赢在了起跑线上。
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