什么理财产品收益高又安全（怎样去理财既安全又收益高）
很多人在投资理财以及借钱的时候不知道怎么计算利率和收益，今天我们就来讲讲常用的投的小工具，方便大家更好的做好投资理财。今天的内容有两个大的模块：
- 规划投资金融
- 具体投资项目的收益率怎么算
第一个方面是从资金规划的角度来入手，告诉大家怎么规划自己的投资金额，比如说我现在有多少钱，五年以后我投这个的话，未来会有多少钱？或者是五年后希望有多少钱，我现在开始应该做些什么？
另一方面的是从投资决策的角度去分析不同的投资品，可能它的实际年化收益率是多少？或者说比较不同的借款渠道，到底哪个实际利率更低？
那我们就开始第一个模块——到底应该如何进行资金规划
大部分情况下，我们通常要解决的问题是类似于现在投资1万元年投资收益率是10%，那十年后会变成多少呢？又或者是我希望30年后退休的时候手上能有100万元，现在的年化收益率是6%，我应该每月存多少钱呢？
像这些问题，无论是计算未来的总收益，还是当下要投入的本金，其实都可以通过非常简单的一组公式来解决。这个组合公式就是PV/FV/PMT的组合，他们分别的公式如下：
=PV、rate、nper、pmt（每期投入数额）、FV、type
接下来我们就使用这个公式来解决前面提出的这两个问题。
第一个问题：如果我们现在有1万元投资收益率为10%，十年后会变成什么？遇到这样的问题呢，我们分三步来计算，第一步，我们要去看看说刚才说到的这五个变量中，我们需要求的是哪个。问题要求的是十年后的总收益，就表示我们需要得到FV这个变量的值，所以就使用第二个公式=FV就等于年投资收益率10%，第二个期数nper是10年，第三个pmt（每期投入数额），由于题目中是一次性投入，所以pmt就等于0；第四个现值也就是PV是10000元。
然后在EXCEL中打开一个新的SHEET，在空格中填入=FV之后，再找一个空格输入=IRR（）把所有13个各自的数据选中再输入一个回车键就可以得到1.19%（这个是月利率），再乘以12，就能得出年化利率是14.31%，这就非常高了。这个公式同样要注意现金流的方向，收入和支出一定要是相反的，还有就是利率和期数也一定要是对应的，就像之前说到的，我们要把月利率转化成年利率。
认识IRR之后，你会发现有很多算不清楚的收益率或者算不清楚的资金成本都可以用到它。接下来我们再认识一下IRR的哥哥——XIRR，它能应用到更加广泛的场景中。
我要举个例子，小P分别在2005年到2010年接近五年啊，分三次入时买的股票明细如下
2005年3月8号买了1万，
2007年4月8号又买了1万元
2010年7月14号的，又买了两万，
而到2016年6月20号小P持有的股票市值已经是87000元
虽然初步成果不错，但是小P想知道自己这么多年来投资的股票，到底平均收益是怎么样的？如果我要想要比较，假设我05年开始买的是一个固定收益类的P2P，到底有没有比它划算呢？所以这时候用到的是XIRR公式了。
大家会发现跟刚才相比，最不一样的点是在于，刚才我们的IRR公式它默认的时间间隔是一样的，比如说我刚才算的是每月去还款，但是如果像现在小P的情况是不规则的时间怎么办呢？只要我们能够弄清楚每次投入的资金和每次投入的时间，以及最后投资的总价值就可以算出来啦。跟前面一样，我们还是打开EXCEL，在两列中分别输入投资的金额和对应的投资时间，就如图中一样。注意的是时间一定要是这样的格式，因为EXCEL要识别出这个是一个日期的概念。金额那一列的也跟咱们前面提到的一样，投入的金额用负号表示，回收的金额的用正号表示。
接下来再找一个空白的地方，输入=XIRR()，接着选中，刚才咱们输入投入和收回金额的那一列，输入一个逗号，然后再去选择日期那一列。如下图：
最后敲回车键，就能得到我们想要计算的收益率
我们可以看到小P这些年投资股票的一个年化的回报是9.76%。也就是说，他相当于在2005年的时候，非常非常稳定的是购买了一个固定收益类的9.76%的产品，如果是这样的话，到现在他会得到87000的一个本息。
为什么要假设他投了一个固定收益类的产品呢？实际上是因为IRR也好，XIRR也好，都是更多的用在投资决策中，因为我的目标当然是选择到风险更低，回报更高的一个投资品类.当我们面对千奇百怪的投资产品，他们可能回收的时间也不同，号称的收益率也不同，在这种情况下，那我们就要用lRR或者XIRR的公式，把它们全部都通通归成年化收益率这么一个统一的标准。这样就可以更好的做出我们的投资决策，又或者是去考虑资金的机会成本了。
好了，收益率的计算方式到这里就基本上讲完了，其实没有太复杂的数学上的要求，只需要大家会使用excel表格就可以了，所以关键在于实践操作，希望大家看完以后能够马上动手实践去计算一下自己的产品。收益率是怎样的。