银行财眼｜“湖南银行”呼之欲出！盈利不如长沙银行一半 不良率连升5年
凤凰网财经《银行财眼》出品 文丨潇潇
核心提示：
1、湖南即将迎来首家省级城商行。11月14日，华融湘江银行官网表示，该行已于11月13日召开2022年第一次临时股东大会，审议通过公司更名为“湖南银行”等多项议案，湖南省地方金融监管局副局长周晖将出任行长。
2、前三季度，华融湘江银行实现营业收入83.82亿元，实现净利润24.48亿元，两项指标皆不如长沙银行的一半。截至9月末，该行不良贷款率为1.85%，已连续五年上升，较1.66%的行业均值高出11.45%。而长沙银行同期的不良率仅为1.16%，已连续四年保持下降趋势。
3、据湖南银保监局10月末披露数据，华融湘江银行上半年投诉量位列湖南辖内城商行第二位，仅位于长沙银行之后。2022年上半年，湖南辖内城商行投诉量的中位数为32.5件。其中，华融湘江银行为102件，占比21.75%；长沙银行被投诉量高达300件，占比63.97%，近乎是华融湘江银行的3倍。
凤凰网财经讯 挥别控股十余年的中国华融资产管理公司（下称中国华融），华融湘江银行将变身湖南省级城商行——“湖南银行”。
11月14日，华融湘江银行官网发布公告表示，该行已于11月13日召开2022年第一次临时股东大会，审议通过公司更名为“湖南银行”等多项议案，更名仍需获得银保监会批复。
湖南本土规模最大的银行是在A股上市的长沙银行，第一大股东为长沙市财政局，但湖南省级城商行一直缺位。随着华融湘江银行变更为“湖南银行”的流程陆续推进，湖南即将迎来首家省级城商行。
湖南银行将成湖南首家省级城商行
2010年10月，华融湘江银行成立。在成立之初，中国华融对于华融湘江银行的持股比例达到50.98%。几轮增资扩股后，到2017年底，中国华融的持股比例下降至40.53%。
自去年开始，在回归资产管理主业、逐步退出非主业的监管要求下，中国华融开始有序推进金融牌照子公司的股权转让。
今年6月，中国华融发布公告称，已将所持华融湘江银行全部的40.53%股权转让给湖南财信金融控股集团（下称财信金控）和中央汇金组成的联合体，转让金额高达119.81亿元。其中，财信金控持股20.53%，中央汇金持股20%。
值得注意的是，在受让华融湘江银行股权之前，湖南省政府控股的财信金控已通过子公司合计持有该行19.94%股权。受让后，财信金控直接和间接对华融湘江银行的持股比例达到40.47%，成为该行第一大股东。
据中诚信国际的评级报告显示，截至6月末，湖南省、市各级政府通过下属公司持股华融湘江银行合计达61.52%。
大股东易主后，华融湘江银行很快迎来了人事变更。11月13日召开的临时股东大会审议通过了选举湖南省地方金融监管局副局长周晖、财信金控副总经理易洪海、财信金控人力资源部副总经理王和、财信吉祥人寿副总裁兼董秘胡胜华、湖南省财政厅金融处处长陈理为董事的议案。另外，选举张英广等3人为非执行董事、选举王修华等4人为独立董事等议案均被通过。
其中，周晖将出任华融湘江银行行长。今年9月末，湖南省委组织部公布任前公示，周晖拟任省管企业正职。这也代表，华融湘江银行升级为省级城商行。
据了解，周晖现年51岁，有丰富的金融行业从业经验，曾先后出任第一创业证券副总裁、财富证券总裁。2018年11月至今，担任湖南省地方金融监督管理局副局长。
盈利情况不如长沙银行的二分之一
即将完成更名的华融湘江银行虽然将升级为湖南唯一一家省级银行，但因为历史差距，在资产、营收、净利、不良率等多项指标方面都落后于省内的长沙银行。
今年9月末，华融湘江银行资产总额为4481.8亿元，同比增长9.02%。而长沙银行同期的资产总额为8786.73亿元，近乎是华融湘江银行的两倍，同比11.71%的增速也高于华融湘江银行。
经营业绩方面，2022年前三季度，华融湘江银行实现营业收入83.82亿元，同比下滑4.46%；实现净利润24.48亿元，同比增长3.91%，两项指标皆不如长沙银行的二分之一，而且增速情况也不及长沙银行。同期，长沙银行实现营业收入172.93亿元，同比增长10.21%；净利润55.93亿元，同比增长6.62%。
凤凰网财经《银行财眼》注意到，华融湘江银行营收主要依靠利息净收入，占比高达81.13%。今年前三季度，华融湘江银行实现利息净收入68.01亿元，同比减少8.93%，成为拖累该行营收的主要原因。
资产质量方面，华融湘江银行面临的压力仍然不小。截至9月末，华融湘江银行的不良贷款率为1.85%，已连续五年增长，较1.66%的行业均值高出11.45%。而长沙银行的资产质量表现要优秀得多，同期的不良率仅为1.16%，已连续四年保持下降趋势。
相对而言，华融湘江银行的资本充足率情况保持在较好水平。截至今年9月末，该行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.65%、10.47%和8.86%，三项指标均高于监管要求，但同样落后于长沙银行的13.2%、10.58%、9.49%。
今年7月末，评级机构中诚信国际发布了一篇关于华融湘江银行的评级报告。评级报告表示，该行面临诸多挑战，包括大股东股权变更的完成或将对该行产生重大影响、资产质量承压、不良贷款有所增长、盈利增长面临挑战、核心一级资本补充压力依然存在、较高的市场资金依赖度、加大流动性管控难度以及业务规模扩大对风控能力提出挑战等。
消费者投诉量居湖南辖内城商行第二位
除了业绩情况，较高的投诉率或许是亟待“湖南银行”新任管理层解决的另一个问题。凤凰网财经《银行财眼》观察到，华融湘江银行、长沙银行都是湖南辖内银行业被投诉的重灾区。
据湖南银保监局今年10月末披露数据，华融湘江银行上半年投诉量位列湖南辖内城商行第二位，仅位于长沙银行之后。2022年上半年，湖南辖内城商行投诉量的中位数为32.5件。其中，华融湘江银行为102件，占比21.75%；长沙银行被投诉量高达300件，占比63.97%，近乎是华融湘江银行的3倍。
银保监会官网截图
在个人贷款业务、信用卡业务、本/外币储蓄业务等方面，华融湘江银行的投诉量均湖南省内城商行前列。
个人贷款业务投诉方面，长沙银行、三湘银行、华融湘江银行的投诉量位列湖南辖内城商行前三位。其中，华融湘江银行此项业务被投诉量为28件，占比27.45%。
银保监会官网截图
信用卡业务投诉方面，只有长沙银行和华融湘江银行上榜，投诉量分别为193件和62件。
银保监会官网截图
本/外币储蓄业务方面，华融湘江银行被投诉量8件，同样排在长沙银行之后，位居第二，是此项业务被投诉量中位数的四倍。
银保监会官网截图
另外，值得关注的是，更名为“湖南银行”后，华融湘江银行或将加快上市的步伐。湖南省金融监管局今年4月发布的《湖南省“十四五”金融业发展规划》曾提到，鼓励华融湘江银行等地方金融机构通过引进战略投资者、并购、重组的方式做大做强，支持华融湘江银行等一批有资格的金融机构上市融资。
未来，“湖南银行”能否在新任管理层的带领下，进一步提升业绩、压降不良、降低消费者投诉率，并最终实现上市，凤凰网财经《银行财眼》将持续关注。（实习生刘怡然对本文亦有贡献）