银行银行存款摘要分析

最近，为了衡量存款报价利率调整对银行的影响，我们剥离了各银行的存款结构，发现了一些有趣的事情。先做一些粗略的分析，然后再做进一步的研究。

1。从存款利率来看，上市银行20年平均存款成本率为2.09%，而大银行、股份制银行、城市商业银行和农村商业银行的平均存款成本率分别为1.68%、2.15%、2.25%和2.07%。

只能说大银行还是大银行，存款方的优势极其显著。这与大众品牌形象和网点的优势密不可分。普通人仍然更喜欢大银行存款。先说大银行的异质性——交通银行，存款成本2.2%，根本不能和其他大银行玩，相差60-70 bp。其次，农村商业银行在存款方面的成本优势似乎不是很明显。比股票银行低8个基点，几乎是4%。这里不得不说招商银行最像大银行，存款成本只有1.55%，在所有银行中仅次于中国农业银行。雪球上更受关注的兴业和平安的平均存款成本率分别为2.26%和2.23%，只能说比平均水平略差。

2。从存款结构来看，上市银行活期账户平均占42.2%，大银行、股份制银行、城市商业银行和农村商业银行活期账户平均占47.8%、43.1%、42.1%和37.3%。

这个数据很有意思。很容易理解，大银行的活期账户比例高，存款成本低。然而，农村商业银行的经常账户比率出乎意料地低，所以似乎农村的姑姑和爷爷可能更喜欢长期储蓄。农村商业银行1-5年期存款比例最高，达到27.5%，比大型银行和股份制银行高出8-9%。城市商业银行1-5年期存款占25.6%。其实和农村商业银行差别不大，但存款成本相差18个基点。较高的经常账户比例和较高的平均存款成本只能说明城市商业银行的存款报价可能高于农村商业银行。这也与我们对城市商业银行存款压力巨大的认识是一致的。

$招商银行（SH 600036）$$兴业银行（SH 601166）$$平安银行（SZ 000001）$

注：不包括瑞峰、齐鲁、重庆及厦门

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