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近年来，随着消费观念的转变升级和监管政策放开，消费金融业务在国内蓬勃发展，基于传统技术架构的业务系统，在业务开展过程中遇到较大瓶颈。为适应消费金融个性化、智能化、场景化的发展特点以及云计算、大数据等新技术的运用，云融金科提供一套基于O2O模式的消费金融整体解决方案，通过线上和线下协同+场景化获客+大数据风控+合规化运营的最佳实践，助力新锐消费金融公司快速健康成长。
云融消费金融系统是互联网化+消费场景应用的金融服务平台整体解决方案，为互联网消费金融业务提供信贷产品上架、多渠道获客进件、审批管理、贷款核算、风险管理、贷后催收、报表管理、资金资产端接入等一站式服务。
一
产品业务场景
消费金融系统充分满足不同消费场景的使用功能，就具体消费场景而言，主要分为“综合消费贷”、“助贷合作”以及“同业联合贷款”。
综合消费贷
（业务场景图）
依托客户经理团队和BD团队，开发各类合作产品，如保单贷、社保贷、有房贷、有车贷等自主支付产品，以及教育培训分期、车位分期、装修分期等受托支付类产品。
助贷合作
（业务场景图）
将金融服务嵌入交易场景，发挥消费金融公司在牌照、资金、风险管理等方面的优势，与各类场景方进行分期贷款助贷合作，满足居民的消费升级需求。
同业联合贷款
（业务场景图）
牵头行和参与行按照相应出资比例，利益共享、风险共担，消费金融公司作为资金提供方和风险共担者，充分利用全国性经营的地域优势，与中小银行广泛合作，形成优势互补、互利共赢的良性发展局面。
二
产品系统功能
具体产品功能层面，整套O2O消费金融系统框架由三部分组成：
消费金融系统：客户中心、产品中心、资产中心、会计核算、业务运营系统、进件审批系统、风控反欺诈系统、贷后催收系统、规则引擎系统及其他公共服务
内部关联系统：财务系统、数据仓库、监管报送平台、反洗钱、支付平台、短信平台、小程序、客户经理PAD、客户APP、H5
外部系统：人行征信、鹏元、同盾、白骑士、芝麻信用、公安身份核查、人脸识别、电子签章、合作方系统、商户系统等
（系统架构图）
完整的消费金融系统由多个功能模块协同构成，针对不同的使用角色，分为不同的功能模块，按需求自由组合：
系统管理员：权限管理、操作日志、配置中心、工单管理；
风险政策人员：指标数据平台、基于GXP规则引擎的决策管理
产品人员：产品管理、产品核算
运营和风险人员：商户管理
审批管理人员和审批人员：信审管理、审批队列、审批查询与操作
经办业务人员：流程审批
运营人员：客户管理、贷前、贷中、贷后、沟通管理、借款人营销活动、商户营销管理、合作方业务
财务运营人员：对账管理、贷款会计核算
运维人员：异常管理
高级管理人员：报表管理
催收员和催收管理人员：催收
三
产品独特优势
云融消费金融系统在业务及技术方面分别呈现独特优势：
业务优势
√ 50+场景合作方：提供一站式场景接入服务，目前已有超过50家场景接入，提供基础资产质量分析和监控
√ 深刻的业务洞察：自营贷款、助贷合作、联合贷款多种业务模式支持，扩展灵活
√ 全面风控：全面大数据风控能力，具备授信准入、反欺诈、信用评估、风险定价、贷后检查、监控预警等完整客户风险生命周期管理
技术优势
√分布式微服务：成熟的分布式微服务开发平台，研发、测试、运维一体化服务；
√ 高性能：具备每日百万级别进件和处理能力
√ 高可用：多家银行、大型消费金融公司实践，产品成熟稳定
√ 部署灵活：云服务部署、本地机房部署自由选择